David Vélez, CEO de Nu, propuso eliminar o reformar la tasa de usura en Colombia al considerar que el límite actual restringe el acceso al crédito formal de personas con menores ingresos o sin historial financiero.
El fundador de Nu sostuvo que el mecanismo fue creado para proteger al consumidor, pero termina excluyendo a millones de potenciales usuarios. A su juicio, cuando el interés máximo autorizado no alcanza para cubrir el riesgo de determinados perfiles, las entidades financieras optan por negar los préstamos.
Vélez relacionó esas negativas con la búsqueda de recursos en canales informales, incluido el “gota a gota”. También afirmó que la reducción del tope de usura en períodos recientes ha coincidido con una fuerte contracción del saldo de crédito de consumo en el país.
Como opción frente al esquema actual, el ejecutivo planteó fijar límites diferenciados para cada tipo de crédito, en lugar de conservar un único techo para productos distintos. Su otra propuesta es eliminar el límite para que las tasas reflejen el nivel de riesgo de cada usuario.
Para Vélez, un cambio de ese alcance ampliaría la disponibilidad de financiación para consumidores y pequeños negocios. El CEO pidió a las autoridades económicas y al Gobierno revisar el mecanismo, y dijo esperar que la próxima administración aborde modificaciones en tasas de interés, uso del efectivo y reglas de Open Finance.
El llamado coincide con el plan de Nu de invertir aproximadamente US$1.580 millones entre 2026 y 2030 en Colombia. La compañía indicó que los recursos se destinarán a plataformas avanzadas de datos e inteligencia artificial, nuevos servicios financieros, equipos estratégicos y capital para el crecimiento de sus operaciones.
Nu llegó al país en 2021 con una tarjeta de crédito y luego amplió su oferta. Vélez afirmó que la entidad pasó de cero a cinco millones de clientes en cinco años. Por su parte, Marcela Torres, gerente general de Nu Colombia, reportó una base de seis millones de usuarios.
Torres señaló además que la firma tiene la cuarta mayor base de depósitos individuales del país. La compañía reportó más de US$3.490 millones en depósitos entre cuentas de ahorro y CDT, una participación cercana al 10% del mercado de tarjetas de crédito y alrededor del 7% de los depósitos individuales.
Nu afirmó que representó el 25% de las personas que accedieron a crédito durante el último año. Torres indicó que cerca del 40% de los clientes vinculados durante el último año no tenía una relación previa con el sistema financiero colombiano, y reconoció que la expansión hacia poblaciones con menor acceso histórico puede elevar el riesgo crediticio.
Vélez sostuvo que los pagos digitales, con autorización del usuario, pueden aportar información sobre el comportamiento de pago de personas y negocios sin historial financiero. En esa línea mencionó a Bre-B, el sistema de pagos inmediatos del Banco de la República, como una herramienta con posibilidades para impulsar la competencia entre entidades.
